党显书 张 斌
多年来，国内外银行违法违规案件频发，给银行的信誉和社会形象带来不利影响。大部分案件都暴露出一个共同问题，就是“十案九违规”，违法违纪案件都是积小错而酿成的大祸。俗话说“无规矩不成方圆”，没有合规文化的良好氛围，就没有银行行业务的稳健可持续发展。合规文化建设是规范员工操作行为，全面防范金融风险，提升经营管理水平的现实需要。作为服务于基础的信贷人员，现结合工作实际和现实需求谈几点看法：
所谓合规文化，就是合乎规则和常理，是指银行内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。
一、加强合规文化建设的重要性
（一）加强合规文化建设是规范员工行为的“一面镜”
惊天大案的形成，不在违规大小而在对规矩意识的淡漠和对人情意识的习惯。一些员工以为不遵守组织纪律和法律法规而导致自己身败名裂、锒铛入狱，给单位、自己和家人都造成不可磨灭的影响。加强合规文化建设，让合规文化深入人心，养成自觉遵守和维护规则的有效性与权威性的良好习惯。“镜子可以照别人，但是更重要的是照自己”，只有用合格文化的镜子让员工时常对照，才能以“君子检身，常若有过”的态度，不断提高道德修养与合规修养。（二）加强合规文化建设是全面防范金融风险的“一堵墙”
合规文化是一面抵挡风险、化解危机的“防火墙”。通过合规文化建设，加强银行的凝聚力和向心力，规范操作行为，从而遏制违法违纪现象的发生，降低经营风险，提高银行竞争力。（三）加强合规文化建设是提高银行经营管理水平的“一把剑”
良好的合规文化不仅能够规避潜在的金融风险，又能够作为领导促进员工提高服务质量、抓住优质客户、降低经营成本、提高经济效益，全面提高银行经营管理水平的一把利剑。二、目前农信社合规文化建设过程中存在的问题
一是制度制定不准。制度制定的时时候没有充分全面考虑现实情况，导致造成制度执行困难，没有现实的指导意义。二是合规文化学习教育不深入。农信社没有将员工系统的学习教育纳入常态化、制度化的高度来管理，而导致合规文化学习流于形式。
三是合规绩效考核偏“软”。以往农信社管理过程中往往将业务管理、风险管理作为农信社管理的重点，忽视了合规管理在农信社发展过程中的重要性，没有将合规考核上升到必要的管理高度和应有的管理强度。
四是员工合规管理执行“粗”。一些员工在执行各项制度的时候，在心中没有树立“细节决定成败”和“荣誉、业绩是0，合规管理是1，没有合规管理，再多的容易、业绩也都是0”的合规意识，导致未按流程和制度办理业务的情况时有发生。
三、关于对合规文化建设的几点对策建议
（一）制度要准
商鞅推行秦法立木为信，取得了老百姓的信任，纷纷遵照执行，开创了大秦帝国的伟业；周幽王烽火戏诸侯，丧失了诸侯的信任，渐渐不再遵守“外敌入侵，狼烟为号”的信息传播制度，终究落下个城池尽丧，身首异处的惨烈下场。各项规章制度和办法是让员工遵照执行的行为标准和行为规范，如果说规范与标准经常发生变动，那么员工就会处于不断调整、适应甚至无所适从的境地。（二）学习要深
学习教育是保持职工提高业务技能，增强合规理念的重要渠道和前提保障。只有知道什么是对的、应该做的，什么是错的、坚决不能做的，才能够在学习、工作、生活中保持合规定力，达到少犯错、不犯错的合格管理要求。一是学习范围要广泛和深入、要组织广大职工广泛、系统和深入的学习各类金融知识；二是要开展常态化、制度化的学习教育活动；三是定期召开“合规知识大比武”活动，将学习、考核和文化生活纳入一体，从而更好的促进合规学习文化氛围的形成；四是采取灵活多变的学习教育方式，将集中学习、个人自身学习相结合；五是多鼓励职工参加社会各类金融考试，提高广大职工学习热情和综合业务能力。（三）考核要严
合规考核是践行科学发展观的有效举措，是推进农信社稳健可持续发展的有力抓手。一是要以勇于创新的思路、求真务实的态度、一丝不苟的精神，切实发挥合规考核的重要作用，为业务发展提供坚强的制度保障；二是在执行合规考核过程中要高标准、严要求，对违规违纪同志建立“违规问题台账”，将合规执行情况作为薪酬考核、职称评定、职务晋升的重要依据；三是让合规考核的达摩克利斯之剑高悬，在广大职工心中形成“不想违规、不能违规、不敢违规”的良好文化形态。（四）执行要细
“夫善积而成者也，是故万里之程，一步所积；千尺之帛，一丝所积。差一步不能为之万里；差一丝不能谓之千尺。”作为银行员工，“操作流程一念间，合规违规两重天”。一是要树立合规无小事，向细节要效益的思想。“细节决定成败”，只有每一个环节都多一点管理意识、责任意识和合规意识，才能做到“不踩踏政策红线，不逾越风险底线，不触碰案件高压线”。二是在办理业务工作中要按照业务处理流程和要求开展各项工作。银行行业是特殊的服务行业，难免遇到金钱与亲情、友情的挑战，工作当中的任何一个纰漏都会给单位、给自己造成巨大的风险隐患。
